BCC Invest – көшбасшы инвестициялық компаниялардың бірі, «ЦентрКредит Банкі» АҚ еншілес ұйымы. Бағалы қағаздар нарығында 25 жылдан астам уақыт бойы өз қызметін жүзеге асырады. 

Біздің сараптама:

Брокерлік қызмет

Активтерді сенімгерлік басқару

Қаржылық кеңес беру

Андеррайтинг

Зейнетақы активтерін басқару

Актив мөлшері бойынша үздік 3-TОP қатарындамыз

KASE маркет-мейкер бойынша үздік 2-ТОP  қатарындамыз

Акция нарығында 2023 ж. үздік андеррайтер

Облигация нарығында 2023 ж. үздік андеррайтер

Байланыс:

Қазақстан Республикасы,

Алматы қ., Панфилов к-сі, 98, 2-қабат

e-mail: info@bcc-invest.kz, тел.: 303

сайт: bcc-invest.kz

Әлеуметтік желілерде біз туралы оқыңыздар:

Инстаграм: https://www.instagram.com/bcc.invest/

Telegram: https://t.me/bcc_invest

Бағалы қағаздар нарығында қызметті жүзеге асыруға берілген 10.07.2018 жылғы

№ 3.2.235/12 мемлекеттік лицензия

The post «ЦентрКредит Банкі» АҚ еншілес ұйымы – «BCC Invest» АҚ first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

Фото: yandex.kz

The post Фермерлер үшін жеңілдетілген несие беру басталды first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

Дүниежүзінің қаржы жүйесіндегі күйзелістерді жеңілдету үшін Швейцария үкіметі UBS банкі үшін проблемалы бәсекелесі Credit Suisse-ті төмендетілген бағамен сатып алу жоспарын жасақтады.

Бұл шаруа АҚШ-тың Lehman Brothers инвестициялық банкінің сәтсіздігі жаһан экономикасын дағдарысқа ұшыратқаннан кейін 15 жылдан өткенде қолға алынып отыр. Және де екі кредитордың қосылуы – қаржы әлемін тығырыққа тағы тіреген қорқынышпен күресудің тағы бір шұғыл әрекеті.

АҚШ банктерінің банкроттығынан туындаған нарықтық алаңдаушылық туралы білуіміз керек негізгі мәселелер мен өзге де жайттарға тоқталсақ, олардың қысқаша сипаты төмендегідей:

CREDIT SUISSE неліктен UBS банкінің иелігіне өтіп жатыр?

Credit Suisse акцияларының бағасы құлдырап, салымшылар қашып, күйреуге шақ қалды. Сондықтан Швейцария билігі UBS-ті оны өз иелігіне алуға итермеледі.

Credit Suisse жай ғана банк емес. Оның АҚШ-та жойылған SVB орта деңгейдегі банкінен айырмашылығы сол, бұл инвестицициялық компания жаһандық маңызы зор деп жіктелген 30 банктің қатарына кіреді. Сондықтан Credit Suisse құтқарылмаса, америкалық Lehman Brothers күйрегендегідей, әлемнің қаржы жүйесін үлкен қиындықтарға душар етуі мүмкін.

Credit Suisse-тің сәтсіздіктері SVB құлағанға дейін басталды. Дәлірек айтсақ, бұл банк Archegos жеке инвестициялық фирмасымен келісім жасап, 5,5 миллиард доллар шығынға ұшырап, тіпті тыңшылық жанжалдармен қоғам назарына іліккен.

АҚШ банктерінің сәтсіздіктері инвесторларды өзге банктердің қызметіне бұрынғыдай достықпен емес, үңіле қарауға мәжбүр етті. Сауд Арабиясының Ұлттық банкі ең ірі инвестор ретінде қосымша ақша салудан бас тартқаннан кейін Credit Suisse-тен инвесторлар мен салымшылар кетуге асығып отыр.

Жаһандық қаржы жүйесіне сенім қалпына келе ме?

Дәл қазір банктерге деген сенім сетінеп тұр. Экономистер, банк реттеушілері және қор нарығының сарапшылары болса, 2008 жылмен салыстырғанда, қазіргі банктердің жақсы күйде екенін және олардың қаржылық резервтерінің  шығындарға төтеп бере алатындай қалыңдағанын айтады.

Сонымен қатар, бұл жолы билік тезірек жауап берді. АҚШ-тың Федералдық резерв жүйесі (ФРЖ) пайыздық мөлшерлемелердің өсуі салдарынан шығынға ұшыраған банктерге несие ұсынды.

Жексенбіде, Азия нарықтары ашылар қарсаңда өзге де орталық банктер ФРЖ-ға қосылып, ақшаға мұқтаж кез келген банкке қыруар долларлық несие берді.

Швейцария басшылығы Credit Suisse-дің мүлде күйреуін қаламады. Өйткені 2008 жылы АҚШ үкіметі Lehman Brothers-тің құлдырауына жол бергенде, бүкіл қаржы жүйесін шығын мен қорқыныш шарпыды. Американың банктеріндегі қиындықтар 2007 жылы басталды. Ал, АҚШ Конгресі «Леман» күйрегеннен кейін екі апта өткенде ғана бұл салаға 700 миллиард долларлық төтенше экономикалық тұрақтандыру актісімен көмек берді. Бүгінгі шенеуніктер бұлай кешігуге болмайтынынан сабақ алғанын байқатып отыр.

«Ойланбастан және жылдам әрекет ету керек болды, ал қажет жағдайда, кейін талқылауға болатын моральдық қауіп пен құқықтық кедергілерді дөрекі түрде аттап өту қажет еді. Соның нәтижесінде нарық біршама тынышталғандай. Әрине, бұл дағдарыс аяқтала қойған жоқ. Дегенмен, оның өзгелерге тарау қабілеті әлсіреген тәрізді», – дейді ADM Investor Services International компаниясының бас экономисі және жаһандық стратегі Марк Оствальд.

Швейцария банктері үшін бұл не білдіреді?

Жаһандық қаржы дағдарысы кезінде дәл осылай UBS үкіметтің көмегіне мұқтаж болған еді. Енді сол күн Credit Suisse банкінің де басына туып отыр. Қазір UBS-тің алдында Credit Suisse-ті өзіне қосумен бірге оның проблемаларын шешу міндеті де тұр.

30 жыл бұрын бес ірі банкі болған Швейцарияда қазір жалғыз ғана алпауыт банк қалды.

«Мұның бәрі мемлекеттің қаржы жүйесіндегі кез келген проблемаларды еңсеруге зор міндетті екенін білдіреді», – дейді Цюрих университетінің экономика тарихы профессоры Тобиас Страуманн.

Жаһан экономикасына қалай әсер етеді?

Сарапшылардың пікірінше, нарықтар мен реттеушілердің қысымы енді банктердің жаңа несие алу қаупін азайтуы мүмкін. Соның нәтижесінде қаржы институттарының жаңа сатып алулар мен бизнесті несиелеу мүмкіндігі кемуі ықтимал.

Егер банктердің жағдайына байланысты несие қысқаратын болса, ФРЖ, Еуропа орталық банкі  және Англия банкі сияқты орталық банктер инфляциямен күреске бағытталған пайыздық мөлшерлемені көтеру қарқынын бәсеңдетуі ғажап емес.

Неліктен депозиттер маңызды?

Қаржы жүйесіндегі мазасыздық қор тапшылығына ұшыраған SVB-тің күйреуінен туындады. Клиенттер бұл банктің несие нарту ниетін естігеннен кейін, одан депозиттерін тез шешіп алды және қолма-қол ақшасыз қалған Американың 16-шы ірі банкі 10 наурызда күйреді.

Банктер әдетте депозиттерді басқа клиенттерге несие беру үшін және жобаларды инвестициялауға пайдаланады. Сондықтан депозиттер олардың операциялары үшін өте маңызды.

АҚШ үкіметі SVB клиенттерінің барлық депозиттеріне кепілдік беруге кіріскен шақта, жаһандық банктер клиенттердің қашуына дайындалып жатыр деуге болады.

Saxo Capital Markets мәлімдемесіне жүгінсек, кейбір жаһандық банктер депозиттер азаяды деген алаңдаушылықпен АҚШ долларын қарызға алу арқылы капиталын арттыруға күш салып жатыр.

The post Credit Suisse сатылды. Бұл шешім әлемін тыныштандыра ала ма? first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

Представляем Вам экспертов индустрии – спикеров нашего ПЛАС-Форума, которые уже присоединились к участию:

• Ерлан Ашыкбеков, директор департамента платежных систем, Национальный Банк Республики Казахстан
• Жанар Самаева, заместитель Председателя, Центр развития платежных и финансовых технологий Национального Банка Республики Казахстан
• Кристина Дорош, вице-президент, региональный менеджер Visa в странах Центральной Азии и Азербайджане
• Ляззат Сатиева, Председатель Правления, Евразийский банк
• Ляззат Ибрагимова, Председатель Правления, Отбасы банк
• Алма Обаева, Председатель Правления Некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НП «НПС»)»
• Елдос Куанышбеков, заместитель Председателя, Центр развития платежных и финансовых технологий Национального Банка Республики Казахстан
• Нурхат Кушимов, генеральный директор, Комитет по регулированию финансовых технологий МФЦА
• Майкл Ракман, CEO и основатель Senteo incorporated. Международный эксперт в Customer Experience, Relationship Management, Loyalty и Business Transformation
• Айдос Жумагулов, советник председателя совета директоров, Freedom Finance Bank Kazakhstan
• Нурлан Сарсебеков, заместитель Председателя Правления, ForteBank
• Антон Мусин, главный управляющий директор по IT и инновациям, Halyk Bank
• Дмитрий Комиссар, генеральный директор, маркетплейс ForteMarket
• Бекжан Мутанов, заместитель генерального директора, Tech Hub МФЦА
• Мольдер Рысалиева, генеральный директор Ozon в Казахстане
• Мария Емельянова, руководитель розничного бизнеса, Home Credit Bank Казахстан
• Динара Абдыкулова, директор департамента Цифровой Банк, Altyn Bank
• Федор Вирин, партнер, аналитическая компания Data Insight
• Александр Чернощекин, старший вице-президент – руководитель блока цифрового бизнеса, ПСБ

• Дамир Какиев, со-основатель red_mad_robot Central Asia, ex-управляющий директор блока массовый бизнес Альфа-Банк Казахстан, Член палаты предпринимателей Атамекен
• Агиис Конкабаева, эксперт в области цифровизации финтех продуктов, CEO, сооснователь red_mad_robot Central Asia, ex-директор департамента цифрового развития Альфа-Банк Казахстан

• Виталий Копысов, директор по инновациям, банк Синара
• Олегжан Бекетаев, управляющий директора по маркетингу, PR, ESG, JUSAN банк
• Серик Байганин, заместитель руководителя Управления цифровизации г.Алматы
• Бекарыс Нурумбетов, руководитель мобильных финансов в Tele2
• Сергей Коптик, руководитель мобильных финансовых сервисов Kcell
• Всеволод Шабад, независимый эксперт по кибербезопасности и ИТ, ex-CISO Halyk Bank, ex-CIO Acronis и Sberbank.KZ
• Алексей Ильин, управляющий партнёр, компания AI Fusion
• Азамат Османов, генеральный директор Magnum
• Алибек Калабаев, руководитель проектного офиса Транспортный холдинг города Алматы
• Никита Орешкин, технический директор по IT решениям Huawei
• Дмитрий Ищенко, заместитель генерального директора, Ассоциация ФинТех
• Асель Абдрахманова, руководитель направления корпоративных инноваций Tech Hub МФЦА
• Константин Аушев, партнер, руководитель технологической практики KPMG в Центральной Азии
• Федор Вирин, партнер, аналитическая компания Data Insight
• Максим Митусов, независимый эксперт
• Александр Чернощекин, старший вице-президент – руководитель блока цифрового бизнеса, ПСБ
• Сергей Цой, ESG-консультант EICON.GREEN
• Дана Солтанова, генеральный директор Kazakhstan Waste Recycling, сооснователь Helloeco и Qazaq Recycling
• Юлия Носенко, директор по развитию Открытых данных и экосистем, Ассоциация ФинТех
• Сайдулло Насуллоев, глава департамента цифрового бизнеса, банк Эсхата, Таджикистан
• Асем Нургалиева, исполнительный директор ПКБ, телеведущая
• Динара Медетбекова, ИТ Директор, Астана-Моторс
• Елена Седых, ИТ- предприниматель
• Жанаргуль Изимова, консультант по карьере и женскому лидерству
• Василий Андреев, руководитель по работе с ключевыми клиентами и партнерами, Казахстан, TikTok
• Азат Машабаев, генеральный директор и совладелец, компания Реворкер Казахстан, фулфилмент центра в г. Нур-Султан

и другие

 Ключевые темы Форума:

• Финтех как культура банковской индустрии
• Ускорение создания продуктов и цифровой трансформации. От «Банки + Финтех» к «Банки = Финтех».
• Цифровые валюты центральных банков – CBDC. Перспективы для стран Центральной Азии
• Развитие национальных и международных платежных систем
• Цифровизация государственных сервисов
• Криптовалютная индустрия 2022 От супероптимизма до разочарования
• Рынок трансграничных денежных переводов. Акценты мирового и регионального масштабов
• Клиентский опыт в цифровую эпоху
• Искусственный интеллект и машинное обучение
• Open Banking и Open API. Как они меняет рынок традиционного банкинга
• Большие данные. Дальнейшие трансформации банковского ландшафта
• Будущее необанков. От нынешнего безвременья до суперэффективных услуг классических банков или интеграционных платформ
• Финансовые маркетплейсы. Результаты активности. Логика дальнейшего развития
• Экономика экосистемы – один из важнейших аспектов создания маркетплейса
• Цифровой банк для малого бизнеса на фоне изменений банковского ландшафта
• e-Commerce в роли аналога финтеха для ритейла. Самостоятельный продукт для национального рынка
• Удаленная идентификация – гарантия свободы выбора продуктов и сервисов
• Системы мгновенных (быстрых) платежей. Что дальше? Сохранение банковской монополии или «Банк как сервис»?
• Проблемы развития inhouse разработки. Востребованность и реализация
• Цифровая ипотека – реальный шаг к Open Banking
• Ситуация на мировом рынке АТМ
• Пандемия и банкоматный бизнес. Ключевые изменения в количестве и функционале банкоматных сетей
• Банкомат как сервис. Специфика. Международный опыт
• Цифровые профили клиентов. Цифровой онбординг – вовлечение и удержание клиента
• NFT – новый взгляд на технологии невзаимозаменяемых токенов. Использование в среднесрочной перспективе

Видеоанонс Форума уже доступен по ссылке

Свое участие в ПЛАС-Форуме в качестве спонсоров и партнеров уже подтвердили следующие компании:

 Visa – Титульный спонсор

BS/2 – Генеральный спонсор

«Бухта», IBS Project – Платиновые спонсоры

Thales, Vision Labs, software Group, LifePay, Tarlan Payments, Check Point, eComCharge, Redmadrobot.kz, tietoevry, Касперский, Контур, Paymob, RapidSoft, EVAM, Евразийский Банк, Genesys – Золотые спонсоры

FBS, Dataphone, Qiwi, GRG, Tinkof, Cloud Payments, Cinimex – Серебряный спонсор

«ОСТКАРД», INthemeLab, «АТМ Альянс», Шторм Технологии, ART Bank, JetPay, Boimetric, Sunmi, MTS, One Vision, Citynet, группа компаний ЦРТ, VK.tech, Smarter, Акселератор продаж – Бронзовые спонсоры

Международный банк Таджикистана – Спонсор регистрации

Ассоциация корпоративных казначеев, Tech Hub МФЦА, «Руссофт», Ассоциация ПО, Ассоциация Финтех Старт, Ассоциация Цифровой Транформации, Ассоциация Поставщиков Кредитной Информации в странах Евразии, Ассоциация банков республики Казахстан, Союз банков Кыргызстана – Ассоциированные партнеры

Bizmedia.kz – Генеральный информационный партнёр

«Выберу.ру», Франко-российская торгово-промышленная палата, НПС, Logirus, TimeLottery, «Гарант.ру», Mobile Business.by, «Финам», ИТ-журнал JETINFO, РИА ФАН, «Банки и Финансы», Quick Shock, infopark.by, «Вестник связи», ICT «Инфокоммуникации онлайн», Frank Research Group, GLOBALTRUST.RU, Violet Violin, «Интеркрим-пресс», Журнал Банковское обозрение, Деловой журнал Expert.ru, Bluescreen.kz, Banker.kz, HeadHunter KZ, Almaty TV, Businessmir.kz, LSM.kz, Er10.kz, IСTmagazine.kz, Digitalbusiness.kz, Atameken.kz, Qazaqpress.kz, Optimizm.kz, Zerdepublishing.kz, Курсив UZ, Tengrinews.kz – Информационные партнеры

Стать делегатом, спикером или спонсором, а также узнать обо всех преимуществах и вариантах участия можно, пройдя по ссылке:

Подробнее об итогах ПЛАС-Форума 2021: https://plusworld.ru/daily/cat-exhibitions_and_conferences/finteh-bez-granits-tsifrovaya-evraziya-chto-pokazal-pervyj-v-kazahstane-plas-forum/

Уверены, что ПЛАС-Форум станет площадкой для продуктивного делового общения участников рынка и профессиональных экспертов.

Успейте занять свое место среди лидеров рынка!

Организатор форума:

Информационная поддержка: «PLUSworld.ru» и «Retail-Loyalty.org».

Следите за нашими новостями на информационном портале PLUSworld.ru, официальном сайте мероприятия, а также присоединяйтесь к числу наших друзей в официальных группах в социальных сетях! Подписывайтесь на Telegram-канал.

До встречи на Форуме!

#FintechEurasia #ПЛАСФорум

И многие другие

The post 3-й Международный ПЛАС-Форум «Финтех без границ. Цифровая Евразия» – уже в октябре! first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

25 июля текущего года Национальный Банк РК повысил базовую ставку с 14% до 14,5%. Это было сделано для того, чтобы нивелировать рост инфляции в стране. Фактическая инфляция существенно превысила и прогнозное значение на фоне ускорения инфляционных ожиданий, и значение прежней базовой ставки.

Так, в июне 2022 года годовая инфляция ускорилась до 14,5%. Цены растут на все её компоненты – продовольственные товары (19,2%), непродовольственные товары (13,2%) и платные услуги (9,2%).

По оценкам Национального Банка, инфляция по итогам 2022 года превысит прошлый прогноз. При отсутствии новых шоков годовой рост инфляции продолжится до первого квартала 2023 года, и в дальнейшем будет замедляться. Текущее решение направлено на стабилизацию и замедление инфляционных процессов и ожиданий в 2023 году, а также на приближение инфляции к целевому показателю в среднесрочной перспективе.

Увеличить фото

Подобная динамика является глобальной. В мире сохраняется высокий инфляционный фон, причём внешние монетарные условия также ужесточаются. Индекс продовольственных цен ФАО в июне сложился на 23,1% выше прошлогоднего показателя и близко к историческим максимумам. Тем временем в США и ЕС из-за роста цен на энергоносители и продукты питания годовая инфляция в июне 2022 года снова пробила исторический максимум, достигнув 9,1% и 9,6% соответственно.

Что касается ужесточения монетарной политики, в условиях повышенного инфляционного давления ФРС США в июне 2022 года повысила ставку сразу на 0,75 п. п. (впервые с 1994 года), до 1,5%–1,75% годовых и сигнализирует о дальнейших повышениях в текущем и следующем годах. ЕЦБ, в свою очередь, повысил процентную ставку впервые за 11 лет – на 0,5 п. п. При этом регулятор сообщил о вероятности дальнейшего повышения ставки в ближайшие месяцы.

Если рассматривать отдельные развитые страны, то можно отметить в качестве примера такие государства со стабильной, устойчивой экономикой, как Великобритания и Норвегия. С начала текущего года британский центробанк, Bank of England, активно повышает банковскую ставку: в феврале значение увеличили с 0,25% до 0,5%, в марте – до 0,75%, в мае – до 1%, в июне – до 1,25%. В свою очередь, центробанк Норвегии, Норвежский банк, начал повышать ключевую ставку на фоне роста инфляции с прошлого года. В текущем же году ставка была повышена 24 марта с 0,5% до 0,75%, а 23 июня – до 1,25%.

Таким образом, практика повышения ключевой ставки на фоне ускорения инфляции является разумным решением, а игнорирование такой возможности только ухудшит положение дел.

The post Центральные банки в ответ на ускорение инфляции ужесточают монетарную политику first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

Государственные ипотечные программы, стимулирующие спрос на жильё, способствуют росту цен на рынке недвижимости и создают проинфляционное давление, что в свою очередь, затрудняет развитие рыночного ипотечного кредитования, сообщается в отчёте Нацбанка о финансовой стабильности за 2021 год.

«Полное прекращение всех программ может повлечь за собой снижение цен на рынке жилой недвижимости, что может негативно повлиять на финансовую стабильность через стоимость залогового обеспечения», – отмечается в документе.

Нацбанк подчёркивает, что продлившийся период стимулирующих мер, направленных на поддержку экономики, мог привести к переоценке активов выше фундаментально обоснованных значений и усилению финансовых уязвимостей. Это включает риски перегрева на рынке жилья и закредитованности домохозяйств. Поддерживаемые низкими процентными ставками, смягчением стандартов ипотечного кредитования и высоким спросом, цены на недвижимость резко выросли во многих странах мира.

Согласно стратегии денежно-кредитной политики, Национальный Банк начал процесс постепенного выхода до 2025 года из государственных программ льготного кредитования для развития рыночных механизмов кредитования экономики. В розничном сегменте кредитования основными государственными программами выступали «7-20-25» с общим бюджетом 1 трлн тенге и «Баспана Хит» с общим бюджетом 0,6 трлн тенге, запущенные с 2018 года в рамках государственных социальных инициатив по улучшению благосостоянию населения Казахстана.

Кроме государственных программ по улучшению жилищных условий, в 2021 году населению была предоставлена возможность использования на эти цели пенсионных накоплений, которые повлияли на рост выдачи ипотечных займов со второго квартала. Так, выдача ипотечных займов за отчётный период составила 1,7 трлн тенге, что в 1,8 раз больше показателя 2020 года. При этом согласно информации ЕНПФ, на конец 2021 года на внесение первоначального взноса по ипотечному займу или получение было направлено 0,3 трлн тенге. Однако несмотря на такое значительное увеличение выдачи ипотечных займов, доля госпрограмм «7-20-25» и «Баспана Хит» в них снизилась с 36,1% 2020 года до 24,2% в 2021 году. Основным фактором, повлиявшим на снижение, стало завершение программы «Баспана Хит» в 2021 году в связи с полным освоением выделенных средств.

«Социально направленные государственные программы стимулируют спрос, но искажают рыночное ценообразование в ипотечном кредитовании, вытесняют ипотечное кредитование по рыночным ставкам и усиливают зависимость рынка недвижимости от дальнейших субсидий. Доступность оставшихся программ льготного кредитования положительно влияет на потребительский спрос населения, которое приобретает первое жильё или улучшает условия имеющегося жилья», – отметили в Нацбанке.

The post Нацбанк: полное прекращение всех ипотечных госпрограмм снизит цены на рынке жилья first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

Уровень стрессовых активов служит основным индикатором надежности банковской системы и ее способности кредитовать реальный сектор экономики. За последние 5 лет объем стрессовых активов в банковской системе был существенно сокращен и в настоящее время не представляет угрозы для финансовой стабильности сектора. Поэтому главной задачей является развитие рыночных механизмов реализации стрессовых активов.

В данном комментарии вы узнаете о том, как развить рынок стрессовых активов в республике и сделать его ликвидным и привлекательным для инвесторов.

В ежегодном Послании народу Казахстана «Единство народа и системные реформы – прочная основа процветания страны» от 1 сентября 2021 года Глава государства отметил, что большое значение имеет работа по снижению уровня стрессовых активов. Замороженные активы нужно возвращать в экономический оборот, но исключительно на рыночной основе. Для этого требуется соответствующая законодательная база.

В течение длительного периода времени проблема высокого уровня стрессовых активов препятствовала развитию банковского сектора Казахстана.

Начиная с 2017 года, были предприняты кардинальные меры по снижению стрессовых активов в Казахстане. В результате удалось существенно снизить размер стрессовых активов банковского сектора, оценочно с 2017 года размер стрессовых активов по банковской системе с 7,7 трлн тенге к середине 2022 года снизился до 2,4 трлн тенге.

Большинство проблем, связанных с высоким объемом неработающих активов, накопленных в прошлые годы в банковском секторе, были решены или находятся в процессе урегулирования.

В начале 2021 года приняты регуляторные меры, ограничивающие до 5 лет нахождение стрессовых активов на балансах банков и ОУСА, а также расширены полномочия ОУСА по управлению и списанию проблемных займов, в том числе путем создания совместных с иностранным капиталом предприятий. Данные меры способствуют ускорению процесса оздоровления проблемных активов и дальнейшей их реализации.

Повышению привлекательности стрессовых активов для инвесторов будут способствовать меры, предпринимаемые по результатам независимой оценки качества (AQR), проведенной в 2019-2020 годы, которые указали на необходимость совершенствования практик формирования провизий и оценки залогового имущества.

«В этой связи, банки разработали и согласовали с Агентством планы корректирующих мер по улучшению своих бизнес-процессов», – отмечает Олжас Кизатов. «Также Агентством приняты изменения в регуляторные требования, нацеленные на своевременное и полное формирование провизий банками по своим кредитным портфелям. Данные требования действуют с 2022 года».

Дополнительно к регуляторным мерам была усилена работа с банками с высоким уровнем стрессовых активов, с которыми согласованы индивидуальные планы, предписывающие реализацию мер по поэтапному сокращению стрессовых активов до 0,9 трлн тенге к 2026 году. Указанными банками за счет погашения, реализации залогов, списания и улучшения качества займов планы мероприятий исполнены на 1 трлн тенге или на 55%, в том числе за счет списания проблемных займов на сумму 694 млрд тенге.

Также в этом году с банками заключены индивидуальные планы по снижению текущего уровня проблемных займов физических лиц. Банки планируют охватить мероприятиями по урегулированию порядка 630 тыс. заемщиков, в т.ч. 84,7 тыс. заемщиков, относящихся к социально-уязвимым слоям населения.

В рамках налоговых мер в 2020 году приняты поправки в налоговое законодательство, предусматривающие освобождение юридических лиц от уплаты налогов при списании банком его задолженности, а также снижение расходов по налогам инвесторов, покупающих стрессовые активы у ФПК.

Принятые меры являются частью комплексной работы регулятора по улучшению практик оценки справедливой стоимости активов, требований по работе банков со стрессовыми активами, что в совокупности сформирует адекватную рыночную стоимость и прозрачность сделок.

«По нашим оценкам размер стрессовых активов к середине 2022 года составляет порядка 2,4 трлн тенге или 6,1% от активов банковской системы. Доля неработающих кредитов составила 3,6% или 0,8 трлн. тенге от совокупного ссудного портфеля банковского сектора», – продолжает заместитель Председателя Агентства. «Таким образом, в настоящее время уровень стрессовых активов по банковской системе не представляет угрозы для финансовой стабильности финансового сектора Казахстана».

Однако на балансах банков и ОУСА все еще сохраняется значительный объем стрессовых активов, включающий как проблемные кредиты, так и взысканное имущество в виде недвижимости, земельных участков, производственных объектов и оборудования, которые необходимо вовлечь в экономический оборот.

В этой связи, основным приоритетом является развитие ликвидного рынка стрессовых активов на рыночных условиях. Это будет стимулировать банки более активно снижать уровень стрессовых активов и направлять высвобожденный капитал на кредитование экономики.

Текущий объем стрессовых активов является привлекательным для вхождения на рынок потенциальных инвесторов. Международная практика показывает, что для полноценного функционирования рынка стрессовых активов необходимо устранить ряд регуляторных, налоговых и юридических препятствий, из-за которых образуется ценовой разрыв между спросом и предложением на стрессовые активы.

В 2020-2021 годы Агентством совместно с другими государственными органами с привлечением международных организаций и консультантов проведен экономический и юридический анализ регуляторных, налоговых и правовых препятствий и необходимых условий для создания ликвидного рынка стрессовых активов и выработаны рекомендации по их устранению.

С учетом выработанных рекомендаций Агентством совместно с Национальным Банком и Правительством Республики Казахстан в сентябре 2021 года был разработан закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам развития рынка стрессовых активов», направленный на создание постоянных механизмов очистки финансового сектора от стрессовых активов на рыночных принципах и вовлечения их в экономический оборот.

4 июля текущего года указанный Закон подписан Главой Государства, его положения будут введены в действие 4 сентября 2022 года.

Казахстану необходимо создать условия для беспрепятственного доступа к рынку стрессовых активов широкого круга инвесторов, заинтересованных в оздоровлении активов и вовлечении их в экономический оборот. Кроме того, казахстанским банкам и микрофинансовым организациям было запрещено уступать права требования по займам любым юридическим лицам, не включенным в список авторизованных покупателей.

Для решения этой проблемы был изучен международный опыт. В частности, в странах ЕС, в целом, нет серьезных ограничений на переуступку или продажу прав требований по займам. Ни продажа займов, ни их переуступка не являются деятельностью, исключительно регулируемых субъектов. Однако, само кредитование и обслуживание займов являются видами деятельности, на которые распространяются требования, обеспечивающие баланс интересов кредиторов и заемщиков.

«В этой связи Законом предусматривается расширение существующего списка уполномоченных покупателей стрессовых активов путем включения частных инвесторов», – комментирует Олжас Кизатов.

При этом для защиты прав заемщиков – физических лиц, расширение списка лиц, имеющих право приобретать стрессовые активы, будет касаться только проблемных займов, выданных юридическим лицам и проблемных займов, физических лиц для финансирования предпринимательской деятельности, то есть Законом не предусмотрена продажа кредитов физических лиц частным инвесторам.

Инвесторы могут не иметь достаточных знаний о местном рынке стрессовых активов и (или) не располагать необходимыми операционными и техническими ресурсами для обслуживания стрессовых активов. В этой связи ключевую роль в развитии любого рынка стрессовых активов играют «сервисные компании», то есть компании, осуществляющие обслуживание стрессовых активов и оказывающие собственникам стрессовых активов весь спектр услуг, связанных с взысканием просроченной задолженности.

Законом предусматривается создание сервисных компаний, которые будут предоставлять услуги инвесторам по обслуживанию и управлению неработающими кредитами. При продаже неработающих кредитов частным инвесторам внедрение деятельности сервисных компаний является важным, поскольку эти компании будут иметь соответствующий опыт работы и компетенции по работе с проблемными заемщиками.

Сервисные компании будут осуществлять доверительное управление активами, разрабатывать и реализовывать индивидуальные стратегии взыскания и оказывать другие услуги собственникам стрессовых активов.

Функциями сервисных компаний предлагается наделить дочерние организации банков, осуществляющие управление стрессовыми активами, и коллекторские агентства, которые уже обладают соответствующим опытом и компетенцией.

На подзаконном уровне для сервисных компаний будут установлены повышенные требования по размеру капитала, опыту работы на рынке, наличию безупречной деловой репутации и отсутствию надзорных мер и санкций.

Агентство будет вести реестр и размещать на своем интернет-ресурсе информацию о сервисных компаниях, соответствующих установленным требованиям. Это позволит обеспечить дополнительный механизм защиты прав заемщиков, поскольку указанные организации находятся в периметре регулирования Агентства.

Также Законом предусматривается возможность для частных инвесторов самостоятельно управлять крупными корпоративными займами.

Передача кредитов в доверительное управление сервисным компаниям предусмотрена в следующих случаях:

• при приобретении небольших займов юридических лиц с задолженностью менее 50 млн тенге;
• при приобретении займов индивидуальных предпринимателей;
• при приобретении займов нерезидентами.

В целях защиты прав и интересов заемщиков на частного инвестора и сервисные компании распространены все требования и ограничения, предъявляемые законодательством Республики Казахстан к взаимоотношениям кредитора с заемщиком в рамках договоров банковского займа и микрокредита.

«К таким ограничениям можно отнести запрет на одностороннее изменение договора; на индексацию обязательств и платежей, выданных в тенге, с привязкой к любому валютному эквиваленту; а также на начисление неустойки и.т.д.», – отметил представитель финрегулятора.

Таким образом, будет обеспечена защита прав заемщиков перед частными инвесторами и сервисными компаниями. В целях стимулирования банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций и микрофинансовых организаций ускоренно вовлекать стрессовые активы в экономический оборот Законом установлен предельный срок (3 года) для нахождения на балансах банков и микрофинансовых организаций взысканного имущества, то есть стрессового актива в виде имущества перешедшего в собственность банка в счет погашения проблемного кредита.

Другой приоритетной задачей являются создание полноценной инфраструктуры для реализации стрессовых активов и формирование вторичного рынка покупки и продажи стрессовых активов.

Для этого Агентством совместно с Национальным Банком и Правительством Республики Казахстан при технической поддержке Европейского Банка Реконструкции и Развития реализуется проект по созданию единой платформы по покупке и продаже стрессовых активов, обеспечивающей открытый доступ для всех заинтересованных инвесторов и держателей стрессовых активов.

До конца 2022 года будет определена операционная модель и организация оператор, которая будет в последующем осуществлять техническое сопровождение функционирования электронной платформы. Кроме того, будут определены необходимые законодательные изменения для создания электронной платформы.

«Единая платформа по покупке и продаже стрессовых активов позволит увеличить прозрачность рынка, расширить базу инвесторов, заинтересованных в приобретении стрессовых активов, а также сформировать вторичный рынок покупки и продажи стрессовых активов», – подытожил Олжас Кизатов.

The post Казахстану нужен рынок стрессовых активов first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

По данным Национального банка, в 2021 году по сравнению с 2020 годом объем реализации золотых инвестиционных монет вырос на 80,7%. В то время как продажа серебряных монет увеличилась в 2,4 раза.

«За семь месяцев 2022 года спрос на золотые и серебряные инвестиционные монеты составил 1 425 и 2 528 штук, что составляет 77,6% и 53,8% от объемов реализации за 2021 год. Вместе с тем в марте было продано больше всего монет из золота – 503 штуки», – пояснили в главном банке страны.

За последние пять лет Нацбанком было изготовлено 8,4 тыс. штук инвестиционных монет ALTYN BARYS и 14 тыс. инвестиционных монет KÚMIS BARYS.

Увеличить фото

Нацбанк напомнил, что, помимо инвестиционных монет, выпускаются монеты из драгоценных металлов (золото, серебро) и из недрагоценных металлов (нейзильбер и мельхиор – двух видов качества изготовления: proof-like и brilliant uncirculated).

Наибольшим спросом в текущем году пользовались коллекционные монеты из недрагоценных металлов SEMEI IADROLYQ POLIGONYNYN JABYLGANYNA 30 JYL номиналом 100 тенге и BUGY номиналом 100 тенге.

The post В Казахстане растет спрос на золотые монеты first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

Аналитики ООН фиксируют, что, несмотря на недавнее снижение, цены на сырье в мире остаются высокими (стоимость нефти сейчас на 33% выше, чем в январе 2022 года) и могут вырасти в перспективе. Снижение цен осталось незамеченным для большинства потребителей, отмечают в ООН, так как инфляция продолжила ускоряться. Там полагают, что высокие цены на энергоресурсы могут вытеснить с этого рынка многие развивающиеся страны, что серьезно ударит по уязвимым слоям населения.

Отметим, ранее в Международном валютном фонде (МВФ) отмечали, что высокий спрос на сжиженный газ в Европе на фоне трудностей с предложением может подтолкнуть крупные развивающиеся страны к отказу от него в пользу угля, более вредного с точки зрения экологии (см. «Ъ» от 2 августа).

В GCRG ООН для частичного разрешения энергокризиса в краткосрочной перспективе предлагают внедрить льготное госфинансирование для замены используемых при отоплении котлов, работающих на ископаемом топливе, на тепловые насосы, которые в три–четыре раза эффективнее (в 2021 году на отопление приходилось 50% мирового конечного потребления энергии).

Развитые страны, по мнению ООН, должны смягчать последствия кризиса без широкого применения субсидий на топливо или электроэнергию для населения.

Хотя ситуация с продовольствием стабилизировалась (по данным Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН, цены на него в июле снизились на 8,6%, см. «Ъ» от 5 августа), в GCRG отмечают, что если считать с начала 2020 года, то цены выросли в итоге на 50%. На фоне пандемии и локдаунов в 2020–2021 годы число страдающих от хронического недоедания людей в мире выросло примерно на 150 млн, до 828 млн человек. В ООН отмечают, что в случае сохранения нехватки удобрений продовольственный кризис может усугубиться.

На этом фоне финансовая ситуация в развивающихся странах из-за укрепления доллара ухудшается, считают эксперты. Так, с начала 2022 года валюты таких стран обесценились к доллару на 5,1%, в июне – на 2,1%. За тот же период доходность суверенных облигаций развивающихся стран выросла на 162 базисных пункта, в июне – на 64 пункта. По мнению ООН, эти факторы приводят к усугублению долгового кризиса и повышают затраты на импорт. К июню дефицит торгового баланса стран с низким уровнем дохода оказался на $2,5 млрд выше, чем он мог быть, если бы цены на сырье оставались на уровне, который наблюдался до конфликта на Украине. По подсчетам ООН, в 62 развивающихся странах затраты на импорт продовольствия с начала конфликта выросли в целом на $24,6 млрд.

В середине июля аналитики МВФ писали, что в состоянии долгового кризиса (или на близком уровне) сейчас оказались не только 60% беднейших экономик, но и 30% стран со средним уровнем дохода.

При всем при этом в GCRG ООН полагают, что риски наступления глобальной стагфляции в конце 2022 года или в 2023 году невысоки, поскольку безработица в ряде крупных экономик падает, а модельные данные по ВВП свидетельствуют, что замедление роста мировой экономики пока не набрало угрожающие темпы. Отметим, что уровень безработицы в США, несмотря на падение ВВП во втором квартале в годовом исчислении на 0,9%, остается низким, в июле показатель сократился до 3,5% (см. «Ъ» от 9 августа). В зоне евро уровень безработицы в июне составил 6,6%, что на 0,3 процентного пункта ниже, чем в январе.

The post Стабилизация кризиса first appeared on Ассоциация банков Казахстана.

По данным Нацбанка, валовые международные резервы на конец апреля этого года составили 85,9 млрд долларов.

«Золотовалютные активы Национального Банка составили 33,5 млрд долларов, снизившись с начала года на 851 млн долларов за счет валютных интервенций, остатков на счетах банков второго уровня и выплат по внешнему долгу», – сказал Галымжан Пирматов в ходе заседания Правительства.

Он сообщил, что активы Национального фонда составили 52,4 млрд долларов.

«Для выделения трансфертов в республиканский бюджет на сумму 1,5 трлн тенге за 4 месяца текущего года было продано валютных активов на 2,3 млрд долларов. На фоне значительного роста цены на нефть, поступления в Нацфонд с начала года составили 2,1 трлн тенге, увеличившись более чем в пять раз по отношению к аналогичному периоду прошлого года», – проинформировал глава Нацбанка.

По информации Г. Пирматова, доходность Нацфонда с начала создания по 30 апреля 2022 года в годовом выражении составляет 3,22%. Доходность за последние пять и десять лет в годовом выражении составила 2,38% и 1,62% соответственно.

The post Поступления в Нацфонд составили 2,1 трлн тенге с начала года first appeared on Ассоциация банков Казахстана.