Защита интересов

Работа АБРК сосредоточена на представлении интересов банков в законодательных и исполнительных органах власти, Нацбанке РК, налоговых и других органах, а также на оказании своим членам услуг и непосредственном участии в решении их проблем.
Одной из ключевых задач Ассоциации является обеспечение соблюдения законности и предупреждение нарушений законодательства в банковской системе. С этой целью систематически осуществляется подготовка предложений в Комитет по экономике, финансам и бюджету Мажилиса Парламента, Правительство, Национальный Банк, Налоговый комитет по вопросам развития банковской реформы, изменения налогового законодательства и совершенствования законодательства в целом.
Много внимания уделяется вопросам налогообложения банков, формированию налогового законодательства, нормативных документов и оказанию банкам консультативных, информационных и организационных услуг по налоговому законодательству.
Членам АБРК постоянно оказывается помощь по правовым вопросам. В числе наиболее важных вопросов, поставленных банками, следует отметить:

о противоречиях некоторых нормативных актов, изданных соответствующими органами;

обращения в Генеральную прокуратуру по вопросам разъяснения и правомерности толкования законодательства;

обращения в Налоговый комитет по вопросам официального толкования Закона о налогах, а также некоторых писем и указаний, непосредственно затрагивающих интересы банков.

С момента опубликования в печати Особенной части Гражданского Кодекса РК, Ассоциация банков обратила внимание банков на редакцию статей 751 и 760 ГК, предусматривающих выплату банками вознаграждения по вкладам, а также пользование деньгами, находящимися в банке, в размере не ниже официальной ставки рефинансирования НБК на день выплаты вознаграждения. Письмом от 23.07.99г. Ассоциация обратилась в Нацбанк с предложением о принятии мер по срочному изменению редакций вышеуказанных статей.

Укрепление законодательной защиты банковской тайны является одной из ключевых проблем для банков. По инициативе НБРК был разработан проект предложений о внесении изменений и дополнений в действующее законодательство по вопросам защиты банковской тайны.

АБРК письмом от 4.11.99 г. были направлены согласованные с банками второго уровня предложения по данному вопросу в НБРК. В результате с 1 апреля 2000 года в 15 действующих Законов РК внесены изменения и дополнения по вопросам защиты банковской тайны.

С середины августа 1999 года по инициативе Министерства государственных доходов РК разрабатывался большой проект изменений и дополнений в Налоговый Кодекс, который можно разделить на три части: НДС, фиксированные активы и изменения в административную часть. АБРК внесено 62 согласованных с банками замечания, около половины которых учтены МГД.
В 1999 году по вопросам правовой защиты деятельности банков проведено четыре заседания Круглого стола на следующие темы: «Страхование банковских вкладов, подготовка к созданию коллективной схемы защиты депозитов», «Анализ действующего законодательства, в том числе нормативных актов. Обсуждение законопроектов, касающихся банковской деятельности», «Стандартизация и унификация банковских контрактов (разработка стандартов и перевод их на казахский и английский языки)», «Совершенствование и разъяснение налогового законодательства, повышение культуры налоговых взаимоотношений».

Каждая тема живо обсуждалась представителями банков, и итогом заседаний было образование рабочих групп. Рабочие группы собирались по мере необходимости при наличии материала для рассмотрения. Были рассмотрены законопроекты о внесении изменений и дополнений в банковское законодательство, в частности, в Указы Президента Республики Казахстан, имеющие силу Закона, «О Национальном банке Республики Казахстан», «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» по вопросам банковской и страховой деятельности, в Закон РК «О налогах и других обязательных платежах в бюджет», в Закон РК «О платежах и переводах денег».
В 1994 году инициативной группой АБРК совместно с банками второго уровня была начата работа по изучению материалов коллективного страхования депозитов населения в зарубежных банках.

С начала 1998 года работа по защите депозитов активизировалась. К этому времени Ассоциацией банков был собран и обобщен значительный материал по страхованию депозитов в зарубежных странах, на основании чего были разработаны предложения по проекту формирования системы коллективного страхования депозитов населения в банках второго уровня.

В 1999 году изученный и обобщенный материал, а также предложения по страхованию депозитов, Ассоциацией банков переданы в Нацбанк РК в рабочую группу по разработке Правил обязательного коллективного страхования депозитов физических лиц в банках второго уровня.

Замечания и предложения по проекту особенной части Гражданского кодекса Республики Казахстан, результат работы рабочей группы Ассоциации, были представлены в Правительство Республики. Часть их была учтена. На конференции Мажилиса Парламента по рассмотрению проекта Гражданского кодекса (особенная часть) был представлен пакет замечаний и предложений, не учтенных Правительством.

По инициативе АБРК было проведено более 20 заседаний Комитета по правовым вопросам относительно внесения изменений и дополнений в Инструкцию о порядке открытия, ведения и закрытия банковских счетов клиентов в банках РК № 61, утвержденной постановлением Правления НБК. В результате разработано более 55 предложений, из них более 40 предложений было принято и внесено в проект новой Инструкции. Инструкция в новой редакции введена в действие.
Взаимоотношения банков с налоговыми органами республики постоянно находятся в поле зрения Ассоциации банков. В связи с незаконными требованиями районных налоговых комитетов Ассоциацией банков был направлен запрос в Министерство государственных доходов Республики Казахстан. В результате чего МГД РК направлено указание налоговым комитетам о недопущении впредь практики запросов, противоречащих действующему законодательству.

Ассоциацией банков с Национальным Банком проводилось обсуждение ряда вопросов, изложенных в обращениях банков – членов Ассоциации, в частности, применение уровня размера собственного капитала к региональным банкам при переходе на международные стандарты; отмене введенного 1%-го сбора на покупку физическими лицами наличной иностранной валюты; снижение остатков на счетах клиентов в связи с отменой лимита кассы предприятий; установление Нацбанком РК тарифов за услуги по кассовому обслуживанию банков; о возможности освобождения от двойного налогообложения банков, пользующихся услугами SWIFT и др.

Противодействие мошенничеству

Ассоциация банков РК совместно с «Журналом «Банки Казахстана» запускает проект, посвященный противодействию мошенничеству клиентов банка по отношению к банкам.

Мошенники постоянно придумывают новые способы обмана банков, и банкам необходимо оперативно реагировать и эффективно противостоять этой угрозе. Кроме того, опробовав мошенническую схему в одном банке, преступники применяют эту схему в других банках.

Мы понимаем, что никто из банкиров не заинтересован придавать огласке факты мошенничеств в их банках. Поэтому предполагается публикация этих фактов без указания наименования банка. Нас интересуют все факты мошеннических действий: мошенничества с пластиковыми картами, мошенничества при получении кредитов, мошенничества с банковскими переводными операциями и пр.

В дальнейшем планируется публикация на сайте и в журнале сведений о лицах, которым удалось совершить преступление по подложным документам, удостоверяющим личность (т.е. под чужим именем), описание примет внешности подозреваемых, фото – видео – фрагменты, способствующие ориентированию персонала банка на лица, совершивших противоправные действия.

Просим высылать Ваши предложения по продвижению данного проекта на электронный адрес: info@kba.kz